こんにちは。
２０２２年の１０月からSBI証券でつみたてNISAを開始した“とぅーりお”です。
SBI証券のつみたてNISAは、三井住友カードを利用すると月額５万円までポイント付与されるので、クレカを作ってから始めた方も多いのではないでしょうか。
一度クレジットカード設定をすると、基本的には放置してても勝手に積立されていくので、非常に便利な仕組みです。
しかし、年の途中でSBI証券でつみたてNISAを開設した人の中には、このような疑問を持つ方も多くいらっしゃるのでは無いでしょうか？
今回はこの疑問についてお答えします。
私が実際に設定を行った画面を掲載しながら説明をしていきますので、一つ一つ確認をしながら設定してみてください。
少し面倒な設定が必要ですが、初年度のみの設定なので、頑張ってやってみましょう。
2年目以降は、クレジット決済の上限３３，３３３円×１２カ月＝３９９，９９６円が自動で積み立てられます。
また、１２月１６日には新NISAについて情報が発表されました。
現行のつみたてNISAと新NISAは非課税枠が別枠となるので、今のうちに始めておくと先行者利益を受けられます。
今回の内容はSBI証券のつみたてNISAを「三井住友カード」のクレカ積立設定している方向けの記事となっています。
事前にSBI証券のつみたてNISA口座の開設とクレジットカード設定をお願いします。
つみたてNISAを含め、投資は元本割れのリスクがありますので、ご自身のライフプランの範囲内にて自己責任でお願いします。
初年度分を満額積立するには
結論は、『現金決済のボーナス月コースを利用して、積立の不足分を別途注文する』です。
クレジットカード決済をご選択いただく場合は、ボーナス月コースはご利用いただけません。
つみたてNISAでは、制度上、設定時点でつみたてNISA年間投資可能枠（40万円）を超える設定ができないことから、通常つみたてNISA投資可能枠は残ってしまいます。 ただし、ボーナス月コース※1とNISA枠ぎりぎり注文を活用することでつみたてNISA投資可能枠を使い切ることが可能です。
つまり、１年目の満額積立をするためには年内に①現金で不足分をボーナス積立し、②ボーナス月コースの発注完了後にクレジットコースへ設定変更を行う作業が必要ということになります。
ボーナス月コースで必要な積立額の計算
SBI証券のつみたてNISAクレカ積立は、毎月の上限額が３３，３３３円と決められています。
（３３，３３３円✕１２ヶ月＝３９９，９９６円）≒４０万円
１月からつみたてNISAを開始した方以外は、年の途中からつみたてNISAの開始となるので、積立設定のみでは満額４０万円に到達することができません。
よって、１月から積立開始月までの積立ができなかった金額をボーナス払いとして積立します。
例）７月に口座開設し、８月からつみたてNISAを開始した場合
３３，３３３円×５カ月（８月～１２月分）＝１６６，６６５円
４００，０００円－１６６，６６５円＝２３３，３３５円の不足
積立ができなかった月✕３３，３３３円がボーナス月設定金額の上限となります
ボーナス月コースの設定金額が確認できた方は、実際に設定を行ってみましょう。
今回は、私がボーナス月コースを利用した実際の取引画面をお見せしながら解説していきます。
ボーナス月コースの設定
私は、つみたてＮＩＳＡ口座を２０２２年９月２７日（火）に開設して、ボーナス月コース積立１０ヶ月分を投資し、クレジットカード積立に変更しました。
取引画面の説明の前に、現金決済とクレジットカード決済の申込の流れを確認しておきましょう。
ボーナス月コース（現金決済）の流れ
つみたてNISAの受付（設定）が完了した日からのスケジュールは以下の通りです。
受付日 ０営業日目（その日の２３時５５分までに受付（設定）を完了させる）
発注日 １営業日目（発注が行われる日。１５時までは取り消しが可能）
約定日 ２営業日目（売買が成立する日）
受渡日 ５〜７営業日目（資産になる日。売却等ができるようになる）
クレジットカード決済の流れ
毎月１０日時点にクレジットカード決済設定になっていれば、翌月１日に発注されます。
（クレジットカード決済の翌月注文締日は毎月１０日）
それでは、実際の設定方法について見ていきましょう。
【SBI証券】ボーナス月コースの申込み
そして、ボーナス積立設定額は３３３，３３４円です。
（４０万円−（３３，３３３円✕２ヶ月）＝３３３，３３４円
※上記スケジュールでは、次回のクレジットカードの注文締日が１０月１０日なので、クレジット決済による次回注文日は１１月１日になります。よって、１年目のクレカ積立可能回数は１１月１日と１２月１日の２回となります。
ボーナス月コース申込の手順
①
決済方法「現金」を選択
②
①積立コースは「毎月」を選択。設定日はボーナス月の申込設定日（ボーナス月積立の発注希望日）から遠い日を設定しましょう。
②設定金額は１００円以上であればいくらでも構いません。
③「追加」を押すと以下の画面が表示されます。
③
設定金額には、事前に計算しておいたボーナス設定金額を入力します。
申込設定日１には、発注日（１営業日目）の日にちを入力します。
④NISA枠ギリギリ注文は、どちらでも特に問題はありませんが、迷う場合は「設定する」にしておきましょう。
１〜４を入力後の画面
入力情報に問題がなければ「次へ」をクリックし、目論見書などの確認を行います。
次回発注予定日が希望する日と一致しているか確認し、問題が無ければ取引パスワードを入力してください。
お疲れさまです。
これでボーナス月積立設定は完了です。
翌日の発注が済むまで待ちましょう。
クレジットカード積立設定に変更
発注が完了すれば、クレジット積立の設定を行いましょう。
クレジット積立設定は、その月の１０日までに設定を完了しておけば、翌月１日の発注に間に合います。
クレジットカード積立設定の手順
クレジットカード設定画面
決済方法「クレジットカード」を選択
クレジットカードを選択すると、上記の画面に切り替わります。
設定金額欄に希望の積立額を入力し、「次へ」をクリック。
ファンド情報、目論見書などの確認を行ってください。
2022/10/3に設定を行ったので、次回発注日は2022/11/1となります
次回発注予定日が希望する日と一致しているか確認し、問題が無ければ取引パスワードを入力してください。
取引パスワードを入力し「設定する」をクリックすれば完了です。
受付完了後の積立設定の状況は、トップ画面の「投信」→「設定一覧」から確認できます。
これですべての設定は完了です。
翌月１日になったらしっかり発注されているか確認しておきましょう。
現金決済からクレジットカード決済への変更は、「ボーナス月積立の発注が完了」すれば問題ないそうです。
私は、発注日の何時に発注が完了するのか分からなかったので、約定日（２営業日目）にクレジットカード設定を行いました。
トップ画面の「投信」→「注文照会・取消」→「積立買付・定期売却」から確認できます。
約定日（２営業日目）には発注状況が「執行中」に変わります
余裕を持った日程で手続きを行いましょう。
まとめ
私自身が困った満額積立方法を、実際の取引画面と共に説明させていただきました。
営業日や締日などいろいろな日があり、少し複雑な部分もありました。
その中でもいちばん重要な日は、クレジットカード決済の発注締切日にあたる１０日です。
ボーナス月コース設定は、前月１１日から毎月１０日までの間ならいつでも設定できるので、１０日からできるだけ遠い日に行うのがおすすめです。
いまクレジットカード設定を行うと、次回発注予定日が何月１日になるか確認をして、余裕を持ったスケジュールで満額積立を行いましょう。
現行のつみたてNISAと新NISAは非課税枠が別枠になります。
詳しい解説は別の記事で解説していますので、よかったらそちらもご覧ください。
それではまた。
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